Les différents outils d’épargne et types de comptes présentent des caractéristiques fiscales, des règles d’utilisation et des objectifs différents. En fonction de vos objectifs liés aux études, à l’achat d’une propriété, à l’épargne et à la retraite, je vous aide à mieux comprendre et à comparer les différentes options afin d’élaborer une stratégie à long terme adaptée à votre situation personnelle et familiale.
Épargne-études
Le REEE (régime enregistré d’épargne-études) permet d’épargner en vue des études postsecondaires d’un enfant et peut donner accès aux subventions gouvernementales applicables, selon les critères d’admissibilité.
Épargne personnelle et achat d’une propriété
Le CELI offre une façon flexible d’épargner et d’investir à l’abri de l’impôt, tandis que le CELIAPP permet aux acheteurs d’une première habitation admissibles d’épargner en vue de l’achat d’une propriété tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Épargne-retraite et revenu de retraite
Le REER peut permettre aux personnes admissibles d’épargner en vue de la retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Une planification à long terme peut également tenir compte des besoins en matière de revenu, du moment prévu de la retraite et des besoins futurs en liquidités.
Placements et fonds distincts
Les fonds distincts combinent certaines caractéristiques d’un placement à celles d’un contrat d’assurance. Selon le contrat, ils peuvent notamment offrir des garanties à l’échéance ou au décès ainsi que la possibilité de désigner un bénéficiaire.
Vous ne savez pas quelle option choisir ?
Chaque type de compte et chaque solution de placement présente des caractéristiques différentes. Le choix approprié dépend notamment de vos objectifs financiers, de votre horizon de placement et de votre situation personnelle.
Si vous souhaitez mieux comprendre comment différentes solutions peuvent s’intégrer à votre épargne familiale, à la transmission de votre patrimoine ou à la planification de vos bénéficiaires, n’hésitez pas à me contacter.
Québec
Conseillère en sécurité financière
Ontario
Agente d’assurance vie, accidents et maladie