L’assurance vie universelle est un type d’assurance vie permanente flexible qui combine la protection de l’assurance temporaire avec une composante d’épargne investie pour offrir une croissance de la valeur de rachat. Voici les principales caractéristiques et avantages :
- Paiements de Primes Flexibles : Les titulaires de police peuvent choisir de payer la prime minimale pour maintenir la police en vigueur ou de payer davantage pour augmenter la valeur de rachat de la police. Cette flexibilité permet aux titulaires de police d’ajuster leurs paiements en fonction de leur situation financière.
- Accumulation de la Valeur de Rachat : La police comprend une composante de valeur de rachat qui croît en fonction des choix d’investissement du titulaire de la police. Ces choix peuvent inclure des actions, des obligations ou des fonds du marché monétaire, offrant ainsi un potentiel d’appréciation de la valeur de rachat.
- Avantages Fiscaux : La croissance de la valeur de rachat est généralement reportée en termes d’impôts, ce qui signifie que les titulaires de police ne paient pas d’impôts sur les gains tant que la police est en vigueur. Les impôts peuvent n’être dus que lorsque des fonds sont retirés ou empruntés contre la police.
- Prestation de Décès Ajustable : Les titulaires de police peuvent ajuster le montant de la prestation de décès pour répondre à leurs besoins changeants et à leurs circonstances de vie. Cette flexibilité aide la police à s’adapter aux objectifs à long terme du titulaire de la police.
- Fonctionnalités de Prêt et de Retrait : Les titulaires de police peuvent emprunter ou retirer des fonds de la valeur de rachat de la police en cas de besoin. Ces fonds peuvent être utilisés pour des urgences, des frais d’éducation ou d’autres besoins financiers. Cependant, les retraits et les prêts peuvent affecter la valeur de rachat et la prestation de décès de la police.
L’assurance vie universelle convient aux personnes qui souhaitent une protection à long terme tout en cherchant à accroître leur richesse et à gérer leurs besoins financiers de manière flexible. Lors de l’achat d’une assurance vie universelle, les titulaires de police doivent prendre en compte leur situation financière et choisir le plan de paiement des primes et les options d’investissement appropriés.